В избранное
Несмотря на снижение ключевой ставки Банком России до 14%, кредиты для населения пока не стали существенно дешевле. Банки сохраняют жесткие требования к заемщикам и по-прежнему отказывают примерно в трех из четырех (75%) заявок на беззалоговые кредиты. Даже при положительном решении условия, как правило, оказываются менее выгодными, чем среднерыночные. Об этом «Прайму» рассказала руководитель отдела юридического сопровождения «Космовизаком» Элина Бакаева.
Чего опасаются банки
Основная причина жесткой кредитной политики – риск невозврата денег. Чем хуже финансовый профиль клиента, тем больше вероятность, что банк столкнется с просрочкой. Этот риск кредитная организация закладывает в индивидуальную ставку.
По словам Бакаевой, заемщик с низким кредитным рейтингом не может рассчитывать на получение кредита на стандартных условиях в крупном банке. При оценке заявки учитывается вероятность дефолта, и, соответственно, меняются условия либо клиенту приходит отказ. При этом спрос населения на кредиты сохраняется.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Эксперт рекомендует заранее навести порядок в финансах, если вы планируете взять кредит в ближайшие месяцы. В первую очередь стоит следить за долговой нагрузкой. Желательно, чтобы платежи по всем кредитам не превышали 50% от дохода. Просрочек по действующим обязательствам также нельзя допускать.
Не стоит одновременно оформлять несколько кредитных карт только потому, что банки предлагают такую возможность. Большое количество новых заявок и открытых кредитных продуктов негативно воспринимается при оценке платежеспособности. Важно следить и за своей кредитной историей. Периодически проверяйте ее и исправляйте найденные ошибки.
При поиске кредита также не стоит массово отправлять заявки в разные банки. Бакаева подчеркнула, что одновременно можно обращаться только в две кредитные организации. Отказы фиксируются в кредитной истории и в дальнейшем могут повлиять на оценку заемщика.
Стоит ли ждать снижения ставок
Сооснователь платформы ROWI Виктор Вернов ожидает, что к концу 2026 года ключевая ставка может снизиться с текущих 14% до 13,5%.
В беседе с «Газетой.Ru» он отметил, что до конца года регулятор осуществит два снижения на 0,25 процентного пункта и один раз сохранит ставку без изменений.
Экономист и инвестиционный советник из реестра Банка России Юлия Кузнецова, в свою очередь, посоветовала рассмотреть оформление кредита ближе к концу года, если планируемую покупку можно отложить на несколько месяцев. При снижении ключевой ставки до 13% банки потенциально смогут предложить более привлекательные условия.
Однако ждать снижения ставок в любой ситуации эксперт не рекомендует. Если за несколько месяцев стоимость недвижимости, автомобиля или другой крупной покупки увеличится на 5-10%, выгода от более дешевого кредита полностью пропадет.
Поэтому при принятии решения необходимо сравнивать не только процентную ставку, но и итоговую стоимость покупки, размер первоначального взноса и общую сумму переплаты по кредиту.
Какие ставки возможны к концу года
По мнению Кузнецовой, при ключевой ставке около 13% к концу 2026 года средние ставки по кредитным продуктам будут следующими:
- потребительские кредиты – около 27-30% годовых;
- рыночная ипотека – примерно 15,5-17%;
- автокредиты – около 17-19%.
Однако такие ставки будут доступны прежде всего наиболее надежным клиентам. В первую очередь речь идет о заемщиках с хорошей кредитной историей, подтвержденным доходом и невысокой долговой нагрузкой, а также о зарплатных клиентах.
Для клиентов с высокой долговой нагрузкой, низким рейтингом или проблемной кредитной историей стоимость займа будет гораздо выше.
Что это значит для россиян: